Udløb af afdragsfrihed - nyt realkreditlån over 80 procent af aktuelle ejendomsværdi

Jeg er på den anden kanal blevet belært at man ved udløb af den afdragsfrie periode på et realkreditlån kan konvertere hele restgælden til et nyt 30 årigt realkreditlån - også selvom denne restgælden skulle ligge over 80 procents grænsen.

http://www.boligdebatten.dk/generelt/19830-imf-opgiv-de-afdragsfrie-lan-danmark-6.html#post297714

Umiddelbart har jeg dog endnu ikke set dokumentation herfor - bortset fra en 2012 artikel med informationen angivet af Realkreditinstitutterne.

Er der nogle som har viden omkring at det er korrekt og evt. Kan give noget dokumentetation herpå. - og ligeledes angive hvorledes i forventer at investorer vil stille sig til denne - efter min mening - udvanding at den danske realkreditmodel (med lån op til max 80 procent).

Merkur skrev:Jeg er på den anden kanal blevet belært at man ved udløb af den afdragsfrie periode på et realkreditlån kan konvertere hele restgælden til et nyt 30 årigt realkreditlån - også selvom denne restgælden skulle ligge over 80 procents grænsen.

http://www.boligdebatten.dk/generelt/19830-imf-opgiv-de-afdragsfrie-lan-danmark-6.html#post297714

Umiddelbart har jeg dog endnu ikke set dokumentation herfor - bortset fra en 2012 artikel med informationen angivet af Realkreditinstitutterne.

Er der nogle som har viden omkring at det er korrekt og evt. Kan give noget dokumentetation herpå. - og ligeledes angive hvorledes i forventer at investorer vil stille sig til denne - efter min mening - udvanding at den danske realkreditmodel (med lån op til max 80 procent).

Jeg kan heller ikke se, hvordan SDRO status kan opretholdes, hvis det er tilfældet.

Merkur skrev:Jeg er på den anden kanal blevet belært at man ved udløb af den afdragsfrie periode på et realkreditlån kan konvertere hele restgælden til et nyt 30 årigt realkreditlån - også selvom denne restgælden skulle ligge over 80 procents grænsen.

http://www.boligdebatten.dk/generelt/19830-imf-opgiv-de-afdragsfrie-lan-danmark-6.html#post297714

Umiddelbart har jeg dog endnu ikke set dokumentation herfor - bortset fra en 2012 artikel med informationen angivet af Realkreditinstitutterne.

Er der nogle som har viden omkring at det er korrekt og evt. Kan give noget dokumentetation herpå. - og ligeledes angive hvorledes i forventer at investorer vil stille sig til denne - efter min mening - udvanding at den danske realkreditmodel (med lån op til max 80 procent).

Jeg er blevet orienteret således af min bank (nordea).

Ved udløb af afdragsfrihed, kan et nyt 30 årigt fastforrentet lån med afdrag optages på hovedstolen.
Ønskes afdragfriheden forlænget, skal boligen vurderes, og alm. regler vil gælde baseret på denne vurdering.

Thomas skrev:

Merkur skrev:Jeg er på den anden kanal blevet belært at man ved udløb af den afdragsfrie periode på et realkreditlån kan konvertere hele restgælden til et nyt 30 årigt realkreditlån - også selvom denne restgælden skulle ligge over 80 procents grænsen.

http://www.boligdebatten.dk/generelt/19830-imf-opgiv-de-afdragsfrie-lan-danmark-6.html#post297714

Umiddelbart har jeg dog endnu ikke set dokumentation herfor - bortset fra en 2012 artikel med informationen angivet af Realkreditinstitutterne.

Er der nogle som har viden omkring at det er korrekt og evt. Kan give noget dokumentetation herpå. - og ligeledes angive hvorledes i forventer at investorer vil stille sig til denne - efter min mening - udvanding at den danske realkreditmodel (med lån op til max 80 procent).

Jeg kan heller ikke se, hvordan SDRO status kan opretholdes, hvis det er tilfældet.

Der må man vel antage at kred'en skal stille supplerende sikkerhed, i tilfældet af at sikkerheden bag lånet erroderes/er erroderet?

Jomsviking skrev:

Merkur skrev:Jeg er på den anden kanal blevet belært at man ved udløb af den afdragsfrie periode på et realkreditlån kan konvertere hele restgælden til et nyt 30 årigt realkreditlån - også selvom denne restgælden skulle ligge over 80 procents grænsen.

http://www.boligdebatten.dk/generelt/19830-imf-opgiv-de-afdragsfrie-lan-danmark-6.html#post297714

Umiddelbart har jeg dog endnu ikke set dokumentation herfor - bortset fra en 2012 artikel med informationen angivet af Realkreditinstitutterne.

Er der nogle som har viden omkring at det er korrekt og evt. Kan give noget dokumentetation herpå. - og ligeledes angive hvorledes i forventer at investorer vil stille sig til denne - efter min mening - udvanding at den danske realkreditmodel (med lån op til max 80 procent).

Jeg er blevet orienteret således af min bank (nordea).

Ved udløb af afdragsfrihed, kan et nyt 30 årigt fastforrentet lån med afdrag optages på hovedstolen.
Ønskes afdragfriheden forlænget, skal boligen vurderes, og alm. regler vil gælde baseret på denne vurdering.

Jamen så er det jo praksis - selvom det mig stadig er uforklarligt hvorledes man kan hævde loven "overholdes" - såfremt boligen naturligtvis er faldet i pris så realkreditlånet udgør over de 80 procent.

Er der er tale om "almindelige" obligationer og ikke de særligt dækkende i dit tilfælde? Fr i sidstnævnte tilfælde har realkreditten jo ikke det store incitament til at udbyde belåning over de 80 procent, med mindre alternativet er en truende - dyrere - misligholdelse af tilbagebetalingskravet.

med mindre alternativet er en truende - dyrere - misligholdelse af tilbagebetalingskravet.

Det er vel det?

Forskellen på et 3% lån over 30 år og det samme over 20 år er, per million, per mdr, brutto:

30 år Kr. 4.216,04 kr

20 år kr 5.545,98

De der ca 1300kr per mdr per million er jo kedeligt for den dybt forgældede børnefamillie med lån på 3 mil: Knap 4k i det månedlige husholdningsbudget - det er mange penge, for alm. mennesker.

Og hvis dele af ovenstående, f.eks. 20% skal ud og financiers som subprime hos banken, så ser det ganske galt ud - selv for folk der har gode lønninger.

(har ikke indregnet skat)

http://finanswatch.dk/Finansnyt/Realkredit/article5299697.ece

Nu skal vi ikke sætte dette over styr. Men 18 procent, det var godt nok ikke meget... Jeg havde forventet en værdi et godt stykke over 50 procent.

Jeg tror simpelt hen ikke på, at flexlort går til udlandet - men mindre det er udenlandske banker.

måske udenlandsfilialer af danske banker eller datterselsskab

tommyjo skrev:måske udenlandsfilialer af danske banker eller datterselsskab

Selvfølgelig er det det.

Det bliver vi nød til at have valutareserve til - for at ikke genere vore EU partnere med vores idioter.

Men hvorfor er der ikke nogen som - som en sidebemærkning - slynger dette ud (selvom de "rigtige"jo godt ved hvordan klaveret spiller). Men historierne blive jo konstant lagt frem som en dansk succes med håbet om at foregive menigmand hvor godt styr der er på tingene.

Merkur skrev:http://finanswatch.dk/Finansnyt/Realkredit/article5299697.ece

Nu skal vi ikke sætte dette over styr. Men 18 procent, det var godt nok ikke meget... Jeg havde forventet en værdi et godt stykke over 50 procent.

Det er jo stråmandsopkøb.

Så udlandét ejer ingen danske realkreditobligationer... Dvs. Vi låner pengene til os selv igennem pensionen.

Så er det da glædeligt at man forsøger at få realkreditobligationen med i Basel 3 reglerne, da man ellers kunne frygte der ikke var den store indenlandske lyst til at lade alt køre 100 procent efter gældende regler...

Det må sørme også være noget af en kamp nede i EU når en så begrænset det af obligationerne er på udenlandske hænder... Tyskerne siger vel bare, at hvis alt er så godt og sikkert, hvorfor er flere investorer så ikke interesserede..

Merkur skrev:Så udlandét ejer ingen danske realkreditobligationer... Dvs. Vi låner pengene til os selv igennem pensionen.

Så er det da glædeligt at man forsøger at få realkreditobligationen med i Basel 3 reglerne, da man ellers kunne frygte der ikke var den store indenlandske lyst til at lade alt køre 100 procent efter gældende regler...

Det må sørme også være noget af en kamp nede i EU når en så begrænset det af obligationerne er på udenlandske hænder... Tyskerne siger vel bare, at hvis alt er så godt og sikkert, hvorfor er flere investorer så ikke interesserede..

Det var det, de gjorde: Derfor udsatte man den politiske beslutning til 2017. Vi har indtil da til at bevise likviditet og soliditet.

Nej, løsningen bliver, at man splitter kreditforeningerne op og udskiller de fast forrentede annuiteter - hvorfor tror Du ellers RealDania Fonde har solgt sine aktier i Danske Bank.

Boligejere, som har lån uden afdrag, og hvor lånet udgør mere end 80 procent af boligens nuværende værdi, vil blive presset til at betale afdrag på hele lånet, når den tiårige periode med afdragsfrihed udløber. Det har Erhvervs- og Vækstministeriet besluttet.

Realkreditten havde ønsket, at det alene var den del af lånet, som lå over 80 procent af boligens værdi, der skulle betales afdrag på, mens resten af lånet kunne fortsætte uden afdrag.

»Men det er åbenbart i strid med den gældende lovgivning. Derfor skal alle, som har et lån uden afdrag, der er oppe over den tilladte lånegrænse på 80 procent, betale afdrag af hele lånet, når de første ti år er gået,« siger Karsten Beltoft, der er direktør i Realkreditforeningen.

Han tilføjer, at boligejere, som har lån under lånegrænsen på 80 procent, fortsat er frit stillet. De kan således godt få et nyt lån uden afdrag, når de første ti år er gået. Det er alene de mest gældsatte, som presses til at betale afdrag – på hele lånet.
Enorme prisfald

Seniorøkonom Mikkel Høegh fra BRFkredit skønner, at der er 150.000 boligejere herhjemme, som er teknisk insolvente og har mere gæld i deres bolig, end den er værd.

»Hvor mange af dem, der har lån uden afdrag, ved vi ikke. Men det er ganske givet en del, og de vil få det sværere, hvis de presses til at betale afdrag på hele deres lån,« siger Mikkel Høegh.

(in extenso)

Thomas skrev:

Merkur skrev:Jeg er på den anden kanal blevet belært at man ved udløb af den afdragsfrie periode på et realkreditlån kan konvertere hele restgælden til et nyt 30 årigt realkreditlån - også selvom denne restgælden skulle ligge over 80 procents grænsen.

http://www.boligdebatten.dk/generelt/19830-imf-opgiv-de-afdragsfrie-lan-danmark-6.html#post297714

Umiddelbart har jeg dog endnu ikke set dokumentation herfor - bortset fra en 2012 artikel med informationen angivet af Realkreditinstitutterne.

Er der nogle som har viden omkring at det er korrekt og evt. Kan give noget dokumentetation herpå. - og ligeledes angive hvorledes i forventer at investorer vil stille sig til denne - efter min mening - udvanding at den danske realkreditmodel (med lån op til max 80 procent).

Jeg kan heller ikke se, hvordan SDRO status kan opretholdes, hvis det er tilfældet.

Hvis der skiftes kapitalcenter, er det heller ikke muligt.

Mn063970 skrev:

Thomas skrev:

Merkur skrev:Jeg er på den anden kanal blevet belært at man ved udløb af den afdragsfrie periode på et realkreditlån kan konvertere hele restgælden til et nyt 30 årigt realkreditlån - også selvom denne restgælden skulle ligge over 80 procents grænsen.

http://www.boligdebatten.dk/generelt/19830-imf-opgiv-de-afdragsfrie-lan-danmark-6.html#post297714

Umiddelbart har jeg dog endnu ikke set dokumentation herfor - bortset fra en 2012 artikel med informationen angivet af Realkreditinstitutterne.

Er der nogle som har viden omkring at det er korrekt og evt. Kan give noget dokumentetation herpå. - og ligeledes angive hvorledes i forventer at investorer vil stille sig til denne - efter min mening - udvanding at den danske realkreditmodel (med lån op til max 80 procent).

Jeg kan heller ikke se, hvordan SDRO status kan opretholdes, hvis det er tilfældet.

Hvis der skiftes kapitalcenter, er det heller ikke muligt.

Det vil unægteligt give problemer med en opsplitning af realkreditinstituttet i en ny juridisk person, som end ikke er i koncern med resten......

Mn063970 skrev:

Thomas skrev:

Merkur skrev:Jeg er på den anden kanal blevet belært at man ved udløb af den afdragsfrie periode på et realkreditlån kan konvertere hele restgælden til et nyt 30 årigt realkreditlån - også selvom denne restgælden skulle ligge over 80 procents grænsen.

http://www.boligdebatten.dk/generelt/19830-imf-opgiv-de-afdragsfrie-lan-danmark-6.html#post297714

Umiddelbart har jeg dog endnu ikke set dokumentation herfor - bortset fra en 2012 artikel med informationen angivet af Realkreditinstitutterne.

Er der nogle som har viden omkring at det er korrekt og evt. Kan give noget dokumentetation herpå. - og ligeledes angive hvorledes i forventer at investorer vil stille sig til denne - efter min mening - udvanding at den danske realkreditmodel (med lån op til max 80 procent).

Jeg kan heller ikke se, hvordan SDRO status kan opretholdes, hvis det er tilfældet.

Hvis der skiftes kapitalcenter, er det heller ikke muligt.

Der er lidt for teknisk for mig - hvad betyder kapitalcenter?

Merkur skrev:

Mn063970 skrev:

Thomas skrev:

Merkur skrev:Jeg er på den anden kanal blevet belært at man ved udløb af den afdragsfrie periode på et realkreditlån kan konvertere hele restgælden til et nyt 30 årigt realkreditlån - også selvom denne restgælden skulle ligge over 80 procents grænsen.

http://www.boligdebatten.dk/generelt/19830-imf-opgiv-de-afdragsfrie-lan-danmark-6.html#post297714

Umiddelbart har jeg dog endnu ikke set dokumentation herfor - bortset fra en 2012 artikel med informationen angivet af Realkreditinstitutterne.

Er der nogle som har viden omkring at det er korrekt og evt. Kan give noget dokumentetation herpå. - og ligeledes angive hvorledes i forventer at investorer vil stille sig til denne - efter min mening - udvanding at den danske realkreditmodel (med lån op til max 80 procent).

Jeg kan heller ikke se, hvordan SDRO status kan opretholdes, hvis det er tilfældet.

Hvis der skiftes kapitalcenter, er det heller ikke muligt.

Der er lidt for teknisk for mig - hvad betyder kapitalcenter?

Det var det, der hed serier i gamle dage.

Men hvordan kan man så skifte fra en 30 årigt lån med 10 års afdragsfrihed til et nyt 30 årigt lån, 10 år efter, - men fra samme serie?

Merkur skrev:

Mn063970 skrev:

Thomas skrev:

Merkur skrev:Jeg er på den anden kanal blevet belært at man ved udløb af den afdragsfrie periode på et realkreditlån kan konvertere hele restgælden til et nyt 30 årigt realkreditlån - også selvom denne restgælden skulle ligge over 80 procents grænsen.

http://www.boligdebatten.dk/generelt/19830-imf-opgiv-de-afdragsfrie-lan-danmark-6.html#post297714

Umiddelbart har jeg dog endnu ikke set dokumentation herfor - bortset fra en 2012 artikel med informationen angivet af Realkreditinstitutterne.

Er der nogle som har viden omkring at det er korrekt og evt. Kan give noget dokumentetation herpå. - og ligeledes angive hvorledes i forventer at investorer vil stille sig til denne - efter min mening - udvanding at den danske realkreditmodel (med lån op til max 80 procent).

Jeg kan heller ikke se, hvordan SDRO status kan opretholdes, hvis det er tilfældet.

Hvis der skiftes kapitalcenter, er det heller ikke muligt.

Der er lidt for teknisk for mig - hvad betyder kapitalcenter?

Hvert realkreditinstitut har flere forskellige kapitalcentre hvorfra obligationer bliver udstedt.
Instituttet hæfter for alle, men går instituttet ned, vil det være hvert kapitalcenter for sig selv.
Eksempelvis er alle fastforrentede udstedt før august 2008 typisk i ét center, indeholdende flere serier såsom 5-38, 5-38 io, 4-35 osv.
I dag udsteder eksempelvis Nykredit ud af en lang række kapitalcentre afhængig af låntype, LTV osv.

Jomsviking skrev:

med mindre alternativet er en truende - dyrere - misligholdelse af tilbagebetalingskravet.

Det er vel det?

Forskellen på et 3% lån over 30 år og det samme over 20 år er, per million, per mdr, brutto:

30 år Kr. 4.216,04 kr

20 år kr 5.545,98

De der ca 1300kr per mdr per million er jo kedeligt for den dybt forgældede børnefamillie med lån på 3 mil: Knap 4k i det månedlige husholdningsbudget - det er mange penge, for alm. mennesker.

Og hvis dele af ovenstående, f.eks. 20% skal ud og financiers som subprime hos banken, så ser det ganske galt ud - selv for folk der har gode lønninger.

(har ikke indregnet skat)

Jeg har indtil fornylig troet, at ved udløb af afdragsfrihed ville ydelsen ligne et 20-årigt lån. Men sådan er det ikke hos alle kridter. BRF samler det udskudte afdrag og det forfalder først ved udløb. Dvs. ved et lån på 1.000.000 optaget idag vilder forfalde 400.000 i 2043.

https://www.brf.dk/brfdk/Privat/Dialoger/LaanTilKoebAfBolig/DialogContainer.aspx?RequestId=e12d774c-2f68-4e17-b6c3-5f97f4adea5b

Se betalingsplan for lån 2 og 3.

Smedegade skrev:

Jeg har indtil fornylig troet, at ved udløb af afdragsfrihed ville ydelsen ligne et 20-årigt lån. Men sådan er det ikke hos alle kridter. BRF samler det udskudte afdrag og det forfalder først ved udløb. Dvs. ved et lån på 1.000.000 optaget idag vilder forfalde 400.000 i 2043.

https://www.brf.dk/brfdk/Privat/Dialoger/LaanTilKoebAfBolig/DialogContainer.aspx?RequestId=e12d774c-2f68-4e17-b6c3-5f97f4adea5b

Se betalingsplan for lån 2 og 3.

Det er lidt omsonst, fordi hver kridte har sin måde at lave lort på - ingen af dem dur.

Det er lidt ligesom "konsulenten", der taler om, hvad investorerne gør og tænker i forbindelse med flexlort. Investorerne tænker ingenting - de vil ikke røre ved skidtet og kridte og dens bank er nød til at købe produkterne af egen indavl.

Vi kan godt holde op med at argumentere på realkreditternes præmisser, for de er uaktuelle.

Vi har jokket rundt i nu 6 år - og er ikke kommet en millimeter videre. Jooo - det er blevet en hel del værre.

Det, der har en chance er:

Skil de fast forrentede annuiteter ud og sælg dem fra. Tilfør så den egenkapital, der skal til.
På resten skal administrationsbidrag mm. pine til omlægning til fast forrentede annuiteter. Flex med afdrag har en chance. Resten er solgt til stanglakrids.

Klakørtidende

at det kan overraske nogen, at boligejerne IKKE vil blive reddet.

Det har på intet tidspunkt været en hemmelighed - og Bernstein pointerede det:
2/3-11

Og gentog det senere ordret:

Realkreditforeningen

Senere udtalte Lars Rohde til Ane Arnth Jensen på tv, at faren var at disse lån undergravede tilliden til den danske realkreditobligation: "Det må ikke ske!"
Godt nok som direktør for ATP; men hvorfor skulle han have ændret holdning/vurdering som Nationalbankdirektør.

En ting er at svindlere i kridternes organisationer lader deres egne syge vrangforestillinger have validitet af kendsgerninger - det er vi så vant til.
Men at det skulle times nogen, der har læst blot lidt med på hvad jeg har skrevet.......

Jamen, at det kan overraske!

Der har fra Nationalbankens side været advaret mod det flexlort igen og igen.

Hvorfor afskaffes det ikke med det samme - både fleks lån og afdragsfrihed. Regeringen har jo i forvejen ikke den store opbakning, så de kan lige såmgodt bruge energien på at "redde" landet - som de er i gang med på andre fronter.