Fastforrentet med eller uden afdrag ?

Okay , kaster mig lige ud i spekulationer her, med et tænkt eksempel:

Lad os sige vi har en køber med pæn indtægt og pæn opsparing, der køber et hus til 3 mill. Han har de 600 K (og lidt til), så han skal kun bruge RK lånet. Det skal være fastforrentet og det skal være 30 årigt (der kan være gode argumenter for andre låntyper, men de må tages i en anden tråd ).

Køber har rigeligt råd til afdrag lige nu, men overvejer alligevel et afdragsfrit. Dels for at sikre sin likviditet i tilfælde af arbejdsløshed (der findes i købers optik ingen sikre jobs i DK lige nu), dels for at opnå størst muligt kursfølsomhed i fald, der skulle komme stigende renter. Planen er at lægge de sparede afdrag under madrassen, så de er tilgængelige hvis muligheden for en kursgevinst eller behovet for likviditet opstår.

Hvad ville i vælge ? Korte svar er helt fint

Mvh
Cirb

Det afhænger vel af kursen på serierne, den dag man skal hugge til. Pga. den øgede bidragssats på lån med afdragsfrihed der udnyttes, er incitamentet til at udnytte denne til at opspare kontanter til brug ved evt kursfald mindre end tidligere. og kurstabet er større.
imidlertid ville jeg nok vælge en afdragsfri 4'er frem for en 3.5'er med afdrag hvis kurstabet på 3.5'eren var stort. med andre ord, jeg ville nok vælge den serie der lå tættest på kurs 100.

Cirb skrev:Okay , kaster mig lige ud i spekulationer her, med et tænkt eksempel:

Lad os sige vi har en køber med pæn indtægt og pæn opsparing, der køber et hus til 3 mill. Han har de 600 K (og lidt til), så han skal kun bruge RK lånet. Det skal være fastforrentet og det skal være 30 årigt (der kan være gode argumenter for andre låntyper, men de må tages i en anden tråd ).

Køber har rigeligt råd til afdrag lige nu, men overvejer alligevel et afdragsfrit. Dels for at sikre sin likviditet i tilfælde af arbejdsløshed (der findes i købers optik ingen sikre jobs i DK lige nu), dels for at opnå størst muligt kursfølsomhed i fald, der skulle komme stigende renter. Planen er at lægge de sparede afdrag under madrassen, så de er tilgængelige hvis muligheden for en kursgevinst eller behovet for likviditet opstår.

Hvad ville i vælge ? Korte svar er helt fint

Mvh
Cirb

1) Hvad er prisen på ejendommen? Den som man troede sidste tre år eller den bliver om 3 år? I øjeblikket er der ingen priser!
2) Når renten er nul og inflationen er 2½%, så betyder det at restgælden opskrives med 2½ % om året: Hvad er så smartest? Betale rente eller afdrag?
3) Hvordan er formuen i øvrigt disponeret? Er der pensionsindbetaling? Hvad er smartest indbetale til en opsparing, der aldrig bliver udbetalt - eller som afdrag på en gæld, der relativt blot bliver større?

Den eneste måde at sikre sig mod prisfald på er ved at afdrage - lige fra starten. Du får jo ingen rente på pengene under madressen eller i banken, eller måske endda negativ rente. Så er det langt billigere at afdrage gælden fra dag 1 af.

Kan man ikke sidde i huset på understøttelse, så har man købt for dyrt! Eller opsaringen er for lille.

Iøvrigt kan man forsikre sig mod arbejdsløshed i op til 18 måneder så man i den forsikrede periode oppebærer sin normale løn.

Plyds skrev:Den eneste måde at sikre sig mod prisfald på er ved at afdrage - lige fra starten. Du får jo ingen rente på pengene under madressen eller i banken, eller måske endda negativ rente. Så er det langt billigere at afdrage gælden fra dag 1 af.

Kan man ikke sidde i huset på understøttelse, så har man købt for dyrt! Eller opsaringen er for lille.

Iøvrigt kan man forsikre sig mod arbejdsløshed i op til 18 måneder så man i den forsikrede periode oppebærer sin normale løn.

Problemet er slutteligen at husene er for dyre.

Nu problemet så fremover, at hvis kreditforeningerne ikke vil finansiere boliger under 3/4 mio, så vil de slet ikke finansiere - færdig.
Inden folk siger jaaaamen. Ok, hvor går så grænsen for, hvad man kan og vil finansiere? Den grænse bevæger sig jo opad hele tiden - samtidig bevæger handelspriserne sig ned: På et tidspunkt krydser de to linier hinanden.

Nej, det fremtidige problem bliver at få boligkøb finansieret uden at ruinere sig selv: Kreditforeningerne vil kun finansiere salg af overtagne huse, hvor prisen kommer op på deres overbelåning.