Som jeg har sagt så tit!

Pensionsopsparing er bare et andet ord for skat!

Eller: Det er ikke smart at låne sine egne penge.

Ja, de rigtigt smarte sparer op i penge som allerede er beskattede. Det bliver ikke til så meget her og nu, men med årene kan det nu alligevel godt blive til en del. Og man bestemmer helt selv hvor meget der er tilbage, og hvorledes det er placeret, når folkepensionsalderen nærmer sig.

Frihed er ikke det værste man har

SortKaffe skrev:Ja, de rigtigt smarte sparer op i penge som allerede er beskattede. Det bliver ikke til så meget her og nu, men med årene kan det nu alligevel godt blive til en del. Og man bestemmer helt selv hvor meget der er tilbage, og hvorledes det er placeret, når folkepensionsalderen nærmer sig.

Frihed er ikke det værste man har

Det er en ting!
Men man har ikke nogen opfattelse af priserne på de ydelser, man skal bruge om 20-30 år.

Levealderen stiger med 3 år pr. 10 år. Men helbredstilstanden er bedre.

På den ene side er der ikke nogen tvivl om det deflationære tryk fra årlige rationaliseringer på 1-2% - det er på både føde- og industrivarer. Dernæst vil boliger p.gr.a. overbyggeriet fremover blive billige - det bliver billigere at holde dem i stand end at rive dem ned.
Priserne vil - alt andet lige falde.
På den anden side er de ydelser man efterspørger som 70 årig nogle ganske andre (og færre) end dem, man har brug for som 30 årig.
Mine bedsteforældre døde 75-80 års alderen; men de havde også gennemlevet 1. og 2. verdenskrig - godt nok uden krigsdeltagelse. Det var en helt anden verden.

Alene det, at det ser ud til, at vi slipper for de enorme rustningsudgifter. At forsvaret reelt udvider kraftigt - set i relation til vore allierede: Det er da fordi vi har politiopgaver i Østersøen og Nordatlanten: Dem skal vi nok blive betalt for.

Jeg er enig i at det til enhver tid skal kunne betale sig at afdrage sin gæld.
Men jeg er også en fortaler for opsparing, men må indrømme at jeg selv har fået en lektion de senere år, og at en desideret pensionsopaspring i konstruktion ligner en ala ebberød-bank ordning hvor man reelt mister penge for hver krone man spare op.
Så jeg er enig med Sortkaffe.

Der hvor jeg slår bremsen lidt i, når Kim Valentin bringer pensionsopsperingen i spil, er udsigten til at opsparingen skal gå til at redde realkreditten og bankernes alt for store udlån til boligmarkedet, hvor de overhovedet ikke har kreditvuderet, men blot slynget 10 årige afdragsfrie multi-million lån i nakken på alle der kunne sætte et X på et stykke papir.
(det er den skjulte dagsorden jeg ser her)

Gorrion skrev:Jeg er enig i at det til enhver tid skal kunne betale sig at afdrage sin gæld.
Men jeg er også en fortaler for opsparing, men må indrømme at jeg selv har fået en lektion de senere år, og at en desideret pensionsopaspring i konstruktion ligner en ala ebberød-bank ordning hvor man reelt miste penge for hver krone man spare op.
Så jeg er enig med Sortkaffe.

Der hvor jeg slår bremsen lidt i, når Kim Valentin bringer pensionsopsperingen i spil, er udsigten til at opsparingen skal gå til at redde realkreditten og bankernes alt for store udlån til boligmarkedet, hvor de overhovedet ikke har kreditvuderet, men blot slynget 10 årige afdragsfrie multi-million lån i nakken på alle der kunne sætte et X på et stykke papir.
(det er den skjulte dagsorden jeg ser her)

Selvfølgelig er det det!

Nej, den måde, det skal gøres på er at overtage realkreditterne (så får bankerne lov til at syde i eget fedt). Udskille de gode papirer - de skal nok klare sig.
Flextumperne, ja det er tab - og derfor kræver de kapital. Dvs. den skat, som man alligevel skulle betale af opsparingen bliver tilført til rekapitalisering af realkreditternes tabende serier.

Valget er jo enkelt: Enten taber spareren penge på et slet afkast eller gennem beskatning.

Men som det ser ud i øjeblikket, så nægter pensionskasserne at røre ved flexlortet, derfor køber bankerne dem selv.