Bank lader (også) storskyldnere slippe for renter

Affeman skrev:Den bank virker mere og mere rådden?

Er det 'lovligt' i regnskabsmæssig forstand, at holde sine kunder 'kunstigt flydende' på den måde?

Jeg forestiller mig at regnskabet i en sådan bank kan være misvisende, idet gældskundernes værdier er bogført, under den relative forudsætning, at der ikke betales afdrag på gælden?

Med andre ord: Ved en konkurs, så ville en reel markedspris formentlig ligge langt under den bogførte, ift. de gældssatte værdier?

1) Det er jo ikke bare Aarhus Lokalbank - det er helt normal bankpraksis.

2) Lovligt? Ja og nej.
Hvis debitor er nedskrevet som værende nødlidende - og tabet er taget (i et eller andet omfang). Så er det helt i orden.
Renteindtægter på nødlidende kunder må alligevel ikke indtægtsføres uden en samtidig nedskrivning.
Problemet opstår, når man IKKE nedskriver - for slet ikke at tale om afskriver på de kunder.
Derfpr laver man alle mulige kneb for ikke at være nød til at nedskrive iht. til reglerne omkring objektive værdiforringelser.

3) Det er ikke belejligt at skride ind overfor den praksis. Det ville nemlig betyde at bankerne skulle tvangsinddrive fordringerne - hvilket ville medføre tvangsauktioner.
En ting er den dårlige pris, som banken/kreditforeningen vil opnå på en tvangsauktion. Det er der nemlig i reglerne taget højde for: Kreditforeninger må ikke belåne over 80% - hvilket de også har skidt højt og flot på.

4) Det langt værre er den enorme udstrækning der er tale om i overbelåning. Her er den boligmasse så stor, at ikke alene differencen fra de nuværende priser og op til belåningen er tabt:
Nej et pludseligt udbud på tvangsauktion vil trykke ejendomspriserne helt generelt.
Dette pristryk vil erodere kreditors sikkerhed for udlånet yderligere.
Det overlever hverken banker eller kreditforeninger.

Men ja: Aktiverne i bankregnskaberne er i vidt omfang rent fiktive, hvilket vi har set, hvor manglende likviditet har tvunget bankerne i Finansiel Stabilitet. Her viser det sig, at værdierne er så overvurderede at egenkapitalen er tabt 2-3-4 gange.
At Danske Bank skulle være "kernesund" - og som sådan have positiv egenkapital - den er der sgu ikke nogen, der tror på mere.

Problemet for bankerne opstår, når de skal finansiere disse reelt tabte fordringer:
De kan ikke låne flere penge ud, fordi deres bestående debitorer hverken betaler renter eller afdrag.
Derfor opsiger bankerne de sunde udlån, hvor debitor har en chance for at betale. En såkaldt kreditklemme - der altid går ud over de bedste og mest solide kunder.

Da bankerne har udlånsoverskud (enten direkte eller gennem opkøb af egne udstedelser) så skal bankerne låne penge til at finansiere fallenterne. Det bliver tiltagende dyrere, fordi andre banker udmærket kender knebet.
Tilsidst kan bankerne ikke låne af andre til på fredag.

renter

Du kan se hvordan renten for et 3 mdr. lån til en bank overstiger flexrenten.
Reelt burde den rente være under renten for en 2 årig statsobligation - hvis altså der var en chance for at banken kunne betale. Der er altså en ganske betydelig risiko for at banken ikke kan betale.

Nogenlunde normalt skulle den sikrede 3 måneders rente ligge ca. 1-2% under den korte statsobligation.
Det kan bare ikke lade sig gøre - for så skulle renten ligge på mellem minus ½% og minus 1½%.

Med andre ord: Det er ikke blot Aarhus Lokalbank, der er pilrådden - det er skam i allerhøjeste grad landets fremmeste finansvirksomheder: Erhvervslivets stoltheder!