Låneomlægning til 3,5% lån

Har behov for lidt rådgivning. Jeg har p.t. et Totalkredit lån med 5% renteloft i 10 år. Der er 5 år tilbage inden renteloftet "udløber" og renten skal "genforhandles". Hovedstol på lån ca. 2.4 mio - restgæld ca. 2.2 mio.

En låneomlægning til 3,5% med samme restløbetid giver 31000 i højere ydelse før skat og 17000 efter skat. Om året. Restgæld stiger fra de 2.2 mio til 2.3 mio.

Spørgsmål:

1) Er vi enige i at det er en skidt ide at omlægge
2) Hvorledes fastsættes det nye renteloft - om 5 år - på mit eksisterende lån?

Tak for svar

Slind skrev:2) Hvorledes fastsættes det nye renteloft - om 5 år - på mit eksisterende lån?

Har din rådgiver ikke forklaret dig dette? Det lyder som om du har et produkt du ikke kender til.

Renteloftet fastsættes ved renten på det tidspunkt. Om det er 1% eller 20% ved ingen.

Du glemmer også kursgevinster på fastforentet lån. Hvis du optager et 3.5% i dag og renten stiger til 7% kan du reelt halvere din gæld.

Din ydelse på et lån med rentegaranti er også bestemt af renten. Så hvis du rammer loftet afdrager du intet på din gæld.

Shintai skrev:Hvis du optager et 3.5% i dag og renten stiger til 7% kan du reelt halvere din gæld.

Forudsat man har råd til at sidde til 7% i en ukendt periode fremover. Men det er smart nok. Jeg hoppede selv fra 4% til 7% og derefter tilbage til 5% ... Jeg overvejer p.t. et 3% 20-års i stedet for 3,5% 30 års. Det vil koste mig ca. 53.000 i kurstab ved den nuværende kurs, og jeg vil komme til at sidde ca. kr. 900,- dyrere efter skat. Men det kan vi sagtens klare.

Er der nogen, der kan gennemskue, om 3% 20-års er en god idé?

Til den oprindelige poster vil jeg sige, at jeg aldrig helt har haft stor fidus til alle de "kreative/smarte" produkter med rentelofter, automatisk sænkning, osv. osv. ... Man kan være sikker på én ting: realkreditselskaberne vil sørge for at tage sig rigtigt godt betalt for sådanne produkter.

[quote="mkof"]

Shintai skrev:Forudsat man har råd til at sidde til 7% i en ukendt periode fremover.

Ydelsen vil ca være det samme. Men din gæld halveret.

[quote="Shintai"]

mkof skrev:

Shintai skrev:Forudsat man har råd til at sidde til 7% i en ukendt periode fremover.

Ydelsen vil ca være det samme. Men din gæld halveret.

Nej helt så enkelt vil det ikke være - der er en varighedsbetragtning inde i det.

mkof skrev:

Shintai skrev:Hvis du optager et 3.5% i dag og renten stiger til 7% kan du reelt halvere din gæld.

Forudsat man har råd til at sidde til 7% i en ukendt periode fremover. Men det er smart nok. Jeg hoppede selv fra 4% til 7% og derefter tilbage til 5% ... Jeg overvejer p.t. et 3% 20-års i stedet for 3,5% 30 års. Det vil koste mig ca. 53.000 i kurstab ved den nuværende kurs, og jeg vil komme til at sidde ca. kr. 900,- dyrere efter skat. Men det kan vi sagtens klare.

Er der nogen, der kan gennemskue, om 3% 20-års er en god idé?

Jeg har lagt om i det. Planen er sådan set, at blive i det til tæt på udløb, da det så passer nogenlunde med vores pensionsalder.

Jeg gik fra 4% og omlagde samtidig noget bankgæld (husrenovering) med ind i lånet, og det giver en stor rentebesparelse.